Les taux et les frais pour les transferts à l'étranger étaient auparavant assez élevés mais la croissance des sociétés de transfert d'argent en ligne a changé la donne. Des startups - comme TransferWise - ont perturbé le marché avec des services de transfert peer-to-peer (P2P) qui contournent les transferts traditionnels de banque à banque et éliminent les frais. Le P2P et autres services innovants éliminent les frais intermédiaires. Ce faisant, seuls les frais de service minimes sont facturés et l'argent est envoyé dans un délai de 1 à 2 jour ouvrable.
Top 5 des entreprises de transfert d’argent :
| Entreprise | Frais de transfert | Majoration du taux de change |
|---|---|---|
| XE | Aucun | Varie |
| TransferWise | 0.5-1% | Aucun |
| OFX | Aucun | 0.4-1% |
| MoneyGram | $6-240 | 5-7% |
| Currencies Direct | Aucun | Varie |
1. XE
- Plus de 160 milliards de dollars transférés dans 127 pays
- 5 étoiles sur Trustpilot
- XE ne facture aucun frais. L'ouverture d'un compte est gratuite et il n'y a pas de frais mensuels.
XE Money Transfer propose des transferts de devises depuis l'Amérique du Nord, l'Europe, l'Asie, l'Amérique du Sud, l'Afrique et l'Australasie et commercialise au total 60 devises dans plus de 170 pays. Vous pouvez obtenir un compte personnel gratuit pour des paiements simples et économiques, ou un compte d'entreprise pour des montants plus importants et des fréquences de transfert plus élevées (paiement des employés ou commandes de fournitures par exemple).
Le processus XE est également simple. Inscrivez-vous en ligne ou par téléphone, rapidement et sans frais, afin d'obtenir un devis. Dites à XE combien vous souhaitez transférer d’argent, dans quelle devise et à qui l'envoyer. Une fois que vous avez convenu d'une transaction, envoyez simplement l'argent et XE s'occupera du reste de votre transfert. Vous pouvez vous tenir au courant de l'avancement de votre transaction en ligne, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.
2. TransferWise
- Les frais varient selon la devise, allant de 0,35% à 2% de la valeur du transfert + des frais fixes de 2 $ supplémentaires pour certaines devises.
- Les transferts sont généralement envoyés au destinataire sous 2 jours ouvrables
- Limite de 1 million de dollars par transfert
TransferWise propose des transferts de 24 devises vers 49 devises. Il dispose de comptes bancaires dans le monde entier, ce qui signifie que votre argent ne traverse jamais les frontières et que vous ne serez pas facturé des majorations de taux de change et des frais de conversion inutiles.
Pour envoyer de l'argent des États-Unis vers la France, il vous suffit de vous connecter à votre compte TransferWise et d'envoyer des dollars américains au compte américain de TransferWise.
TransferWise affirme facturer jusqu'à 8x moins que les banques. Envoyez 1 000 € et cela ne vous coûtera que 8,45 €. Vous ferez une économie jusqu'à 75 € sur les frais bancaires par rapport à la moyenne des grandes banques. De plus, le destinataire n’est soumis à aucun frais.
3. OFX
- Les marges varient selon la devise, à partir de 0,4% et parfois jusqu'à plus de 1%
- Les virements sont traités et envoyés aux destinataires sous 2 jours ouvrables
- Aucune limite de transfert maximale, bien qu'un transfert minimum de 1 000 $ soit requis
OFX propose des transferts de 15 devises vers 47 devises. Il fonctionne de manière similaire à TransferWise mais facture une majoration du taux de change au lieu de frais de service. La majoration varie en fonction de la devise, allant de 0,4% lors de l'envoi de devises majeures, telles que le dollar américain, à 1% et plus pour certaines devises mineures.
Pour voir le taux de votre duo de devise, il vous suffit de vous inscrire à un compte OFX et de suivre les instructions.
Par exemple, si le taux moyen du marché pour un échange USD : EUR est de 1 USD à 0,85 €, une majoration de 0,4% se traduirait par 1 USD à 0,816 €.
4. MoneyGram
- Les frais varient selon les devises et la méthode d'envoi et de réception
- Les destinataires peuvent collecter l’argent en espèces en quelques minutes en suivant le paiement de l'expéditeur
- Limite de 6 000 $ par transfert et par période de 30 jours
Le service de transfert en ligne de MoneyGram n'est pas aussi bon marché que TransferWise ou OFX, mais il offre une plus large gamme d'options et de devises. Les fonds peuvent être envoyés vers un compte bancaire, un portefeuille mobile, un établissement correctionnel (aux États-Unis) ou vers l'un des 350 000 emplacements physiques de MoneyGram. L'avantage du retrait en espèces est qu'il est instantané, pas besoin d’attendre que la banque enregistre le paiement.
MoneyGram propose un calculateur de frais gratuit afin que vous puissiez estimer les frais pour votre de conversion de devise et le montant.
Pour donner un exemple : pour envoyer 500 € de la France à un destinataire en Allemagne pour un retrait en espèces, les frais de transfert sont de 18,50 € lors du paiement à partir d'un compte courant ou de 37,10 € lors du paiement par carte de crédit ou de débit. Environ 5% à 7% du montant total seront réduits dans le cadre de la conversion monétaire.
5. Currencies Direct
- Les marges varient selon la devise
- Transferts traités sous 1 à 2 jours ouvrables
- Transférez jusqu'à 25 000 £ ou l'équivalent en devise, en ligne ou sur mobile
Currencies Direct propose des services de transfert en ligne vers et depuis 20 devises. Comme OFX, sa seule charge est une majoration du taux de change, qui peut varier entre les différentes devises. Pour visualiser le taux de change de votre duo de devises, Currencies Direct vous demande de vous inscrire.
Si vous avez le temps d'attendre que le taux de change atteigne un montant spécifique, Currencies Direct vous permet de passer une commande. Si et quand le taux souhaité est atteint, vous recevrez une notification et vous pourrez modifier et autoriser l'échange immédiat de vos fonds.
